2017年是推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的“深化之年”，作為國有大型商業(yè)銀行，建設(shè)銀行將主動適應(yīng)經(jīng)濟升級和金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，通過自身轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟和風險防范能力，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供重要助力，目前已取得積極成效
近年來，建設(shè)銀行認真履行國有大型銀行職責，把服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展放在首位，特別是在助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面發(fā)揮了重要作用。
以綜合性、多功能轉(zhuǎn)型助推“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本”
一是充分發(fā)揮多功能金融優(yōu)勢，幫助地方政府和企業(yè)去產(chǎn)能、去庫存。支持煤炭、鋼鐵、水泥等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的重組，2016年建設(shè)銀行發(fā)放并購貸款300多億元；全面壓縮過剩產(chǎn)業(yè)的信貸投放，過剩行業(yè)的信貸余額逐年降低，2016年僅從鋼鐵和煤炭行業(yè)的147戶企業(yè)就退出貸款68億元；發(fā)揮住房金融的優(yōu)勢，大力支持三線、四線城市居民住房剛性需求，2016年新發(fā)放的住房按揭貸款平均每筆金額49萬元，對應(yīng)平均房屋單價每平方米7500元，超過七成貸款所購房屋面積在120平方米以下。
二是充分發(fā)揮專業(yè)化金融優(yōu)勢，服務(wù)企業(yè)市場化債轉(zhuǎn)股去杠桿。積極探索開展市場化法制化債轉(zhuǎn)股試點，2016年10月份國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導意見》后建設(shè)銀行常年財務(wù)顧問，建設(shè)銀行率先行動，與武鋼、云南錫業(yè)等成功實施債轉(zhuǎn)股方案，示范效應(yīng)非常明顯。目前已與煤炭、鋼鐵、有色、建筑工程、交通運輸業(yè)中資產(chǎn)負債率偏高但是發(fā)展前景好的7家企業(yè)，自主協(xié)商達成市場化、法制化債轉(zhuǎn)股協(xié)議金額近千億元，可以實現(xiàn)降低企業(yè)資產(chǎn)負債率5-15個百分點，大幅度減少轉(zhuǎn)股企業(yè)當前財務(wù)支出，更重要的是推動了企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，促進企業(yè)改組改制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，提升公司管理水平。
三是積極發(fā)揮集團綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，優(yōu)化企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)。近年來，建設(shè)銀行發(fā)揮集團優(yōu)勢，滿足了企業(yè)多元化融資需求，除了信貸融資外，通過理財、委托貸款、信托、債券承銷以及IPO等非信貸綜合投融資服務(wù)，幫助客戶累計融資超過4.6萬億元。
四是提升金融服務(wù)水平，努力降低社會融資成本。2016年1-9月，新發(fā)放人民幣非貼公司類貸款加權(quán)平均利率同比下降92個基點；9月小微企業(yè)貸款利率已下降至5.15%。積極認購地方債和參與地方債置換，為地方政府每年節(jié)省利息支出約730多億元。在提升服務(wù)質(zhì)量的同時，實施一系列收費減免措施。2010-2014年累計給企業(yè)、個人客戶讓利600多億元。
以創(chuàng)新型和智慧型銀行建設(shè)助推“補短板”
一是以“融智+融資”創(chuàng)新服務(wù)模式，幫助地方政府補公共服務(wù)短板。發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的優(yōu)勢，率先在業(yè)內(nèi)推出PPP模式系列貸款、PPP基金業(yè)務(wù)方案、PPP專項財務(wù)顧問方案和政府購買服務(wù)貸款，助力政府提高基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域供給水平和效率。目前已儲備PPP項目貸款需求800多億元；發(fā)起設(shè)立的PPP類基金總規(guī)模超千億元。建設(shè)銀行還購買政府債券2.4萬億元，為各級政府提供融資支持。
二是創(chuàng)新小企業(yè)信貸產(chǎn)品，積極補足小企業(yè)融資難短板。借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和公共信息，拓寬小微企業(yè)征信渠道，減少小微企業(yè)信貸對財務(wù)信息和抵押擔保等環(huán)節(jié)的依賴，量身定制“五貸一透”等金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至2016年9月末，小微企業(yè)貸款余額1.38萬億元，同比增長1500多億元，申貸獲得率93.36%，同比提高9.23個百分點。連續(xù)五年滿足“三個不低于”監(jiān)管要求，更好地幫助小微企業(yè)破解融資難題，支持其創(chuàng)業(yè)發(fā)展。
三是創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品，助力消費轉(zhuǎn)型升級。前瞻性地研究消費升級趨勢，積極滿足居民消費需求。截至2016年9月末，個人消費貸款和信用卡貸款余額5400多億元，2016年以來累計發(fā)放消費及信用卡貸款超過兩萬億元，同比增速10%。1-11月累計發(fā)放服務(wù)業(yè)貸款2.1萬億元，同比多發(fā)放超過3000億元。加大對百姓安居的金融支持力度，優(yōu)先支持居民購買普通住房，普通住房貸款筆數(shù)達到92% ，滿足242萬戶居民實現(xiàn)安居夢。
四是依托技術(shù)進步，推進普惠金融。建設(shè)銀行立足開放合作、互惠共贏、長尾效應(yīng)、體驗為王的“互聯(lián)網(wǎng)+”理念，正視互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界競爭，積極推動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新成果、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合，加快打造以建設(shè)銀行、第三方金融服務(wù)商和客戶為主體的、線上線下融合發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)系統(tǒng)。堅持“移動優(yōu)先”策略，搭建一流的互聯(lián)網(wǎng)渠道和平臺，網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行的用戶數(shù)分別達到2.3億、2.14億、3300萬個，連續(xù)三年保持同業(yè)第一。首創(chuàng)全流程在線的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)模式，與金銀島、全國棉花交易市場等百余家優(yōu)質(zhì)核心平臺建立合作，累計發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款2300多億元。建設(shè)銀行通過“善融商務(wù)”電商平臺，為6萬戶企業(yè)免費開辟了新的網(wǎng)上銷售渠道。
創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，促進經(jīng)濟新動能發(fā)展壯大
一方面，明確把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)等作為優(yōu)先支持領(lǐng)域，特別是對清潔能源和交通、節(jié)能減排、治理污染等具有低碳環(huán)保特征的綠色領(lǐng)域加大金融支持力度。2016年上半年，建設(shè)銀行對綠色交通、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)基金投放400億元，新增綠色資產(chǎn)配置超過50%。另一方面，發(fā)展科技金融，大力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。成立科技金融創(chuàng)新中心、投貸聯(lián)金融中心，全面構(gòu)建服務(wù)“雙創(chuàng)”綜合金融服務(wù)大平臺。為科技型企業(yè)打造集“融信、融創(chuàng)、融資、融智、融惠、融通”為一體的綜合金融服務(wù)，探索對科技企業(yè)的專屬產(chǎn)品與服務(wù)模式。連續(xù)冠名贊助“建行杯”中國“互聯(lián)網(wǎng)+”大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，與教育部門共同推動賽事成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)學研用結(jié)合。自2015年至2016年6月末，累計為1.8萬戶創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)發(fā)放貸款1100多億元。
不斷提升全面風險管理水平，助力實體經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展
“打鐵還須自身硬”。為提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，建設(shè)銀行不斷加強全面風險管理體系建設(shè)，完善政策制度體系，健全風險管理流程，強化授信審批及貸款投放管理，開發(fā)風險計量模型，提升監(jiān)測及預(yù)警能力，實施數(shù)據(jù)大集中并推動企業(yè)級的IT系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)。2014年成為國內(nèi)首批獲準實施資本管理高級方法的銀行之一。
隨著風險管控能力的提升，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量逐年向好，2016年實現(xiàn)了不良率逐季下降，9月末不良率比2015年末下降0.02個百分點，當年新暴露不良比2015年減少了121億元。與此同時，建設(shè)銀行還幫助兩千多個客戶優(yōu)化融資方案，通過機控系統(tǒng)對風險的實時監(jiān)測和預(yù)警，防范和化解風險550億元。對當前遇到困難，處在行業(yè)重要地位又有發(fā)展前景的9500余戶企業(yè)提供近3000億元再融資支持，幫助它們渡過難關(guān)，調(diào)整結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
在助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的同時，建設(shè)銀行也實現(xiàn)了自身的發(fā)展，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。2016年9月末，建設(shè)銀行的ROA、ROE和資本充足率分別達到1.34%、17.16%和15.36%，均居國內(nèi)同業(yè)前列。隨著自身能力增強，服務(wù)實體經(jīng)濟的水平和效率大幅度提升，通過信托、債券、理財?shù)确绞綖榭蛻羧谫Y超過9000億元；為小微企業(yè)提供的融資，發(fā)放的個人住房貸款、個人消費類貸款和綠色信貸，都比2015年同期大幅度提升。
推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，進一步提升服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的能力
當前實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級對銀行業(yè)提出了更多新的要求，銀行業(yè)只有加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，才能滿足深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要。
深化綜合性經(jīng)營、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展的轉(zhuǎn)型，滿足產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融需求
深化綜合性經(jīng)營轉(zhuǎn)型。一是進一步拓寬金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元、金融業(yè)務(wù)門類完整、各項業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營體系，以滿足產(chǎn)業(yè)升級的多方面需求；二是在穩(wěn)步發(fā)展銀行主業(yè)的同時，加速發(fā)展子公司、股權(quán)投資公司、新興業(yè)務(wù)，實現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)升級提供多樣化的服務(wù)；三是集團內(nèi)部銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)之間、銀行內(nèi)部的批發(fā)與零售等業(yè)務(wù)條線之間實現(xiàn)功能融合，推動戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)最大化，延長服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級的鏈條；四是通過資產(chǎn)組合以及業(yè)務(wù)經(jīng)營的多元化，實現(xiàn)風險分散與風險對沖，保證穩(wěn)健經(jīng)營，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
深化多功能服務(wù)轉(zhuǎn)型。一是緊跟全量客戶結(jié)構(gòu)變化，以滿足客戶需求為服務(wù)導向，構(gòu)建有效分類、精準識別、快速匹配的服務(wù)機制；二是整合集團和第三方機構(gòu)各類資源，為客戶提供本外幣、境內(nèi)外、銀行與非銀行、融資與融智相結(jié)合的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)組合；三是實現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)體系完備，品質(zhì)優(yōu)良，既能“一站式”滿足一個客戶的多種金融需求，又能讓各類客戶都獲得滿意的服務(wù)和產(chǎn)品；四是基于對客戶個性化需求的準確把握和對銀行集團產(chǎn)品的深入了解，通過優(yōu)化標準產(chǎn)品或設(shè)計產(chǎn)品組合方案，能夠為客戶提供最匹配其需求的差異化金融服務(wù)；五是以線上線下、多樣化、智能化的渠道或方式，及時響應(yīng)客戶需求，將產(chǎn)品服務(wù)快速高效精準地送達客戶；六是努力為客戶創(chuàng)造風險調(diào)整后的最大收益，提升客戶服務(wù)體驗和滿意度。
深化集約化發(fā)展轉(zhuǎn)型。即實現(xiàn)銀行內(nèi)部資源運用的集中、專業(yè)、高效。通過提高內(nèi)部運營效率，降低運營成本，為客戶提供全面高效的技術(shù)支持，切實提升服務(wù)效率，降低客戶融資成本。
全面加快智慧型、創(chuàng)新型銀行建設(shè)步伐，滿足客戶創(chuàng)新發(fā)展需要
隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，我國經(jīng)濟發(fā)展正在從要素驅(qū)動、投資拉動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動，對銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高要求。建設(shè)銀行確定的創(chuàng)新型銀行內(nèi)涵是指為了適應(yīng)新的經(jīng)營環(huán)境，主動地對集團內(nèi)各種金融要素進行持續(xù)性優(yōu)化組合或創(chuàng)造性變革，通過流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新建設(shè)銀行常年財務(wù)顧問，提高要素配置效率。堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，就是要在戰(zhàn)略思維層面，秉持創(chuàng)新理念，通過形成競爭新優(yōu)勢，為發(fā)展提供新動能。通過創(chuàng)新體制機制，形成創(chuàng)新人才隊伍不斷壯大、創(chuàng)新體系日益高效、具有深厚的創(chuàng)新潛力基礎(chǔ)和強大的自主創(chuàng)新能力。
實現(xiàn)經(jīng)營管理高度智能化。通過信息化支撐、數(shù)據(jù)化保障和渠道智能化升級，業(yè)務(wù)經(jīng)營上能靈活快速響應(yīng)市場，快捷有效識客、獲客、穩(wěn)客和服務(wù)客戶；內(nèi)部管理上實現(xiàn)智能監(jiān)測業(yè)務(wù)運營、及時提供全面信息、敏銳洞察各類風險、輔助精準高效決策。充分運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)改造經(jīng)營管理范式，消除信息資產(chǎn)的不透明和不確定性，提高客戶服務(wù)水平和經(jīng)營管理效率，實現(xiàn)客戶經(jīng)營的高效智能和內(nèi)部管理的精準精細。
全面推進內(nèi)涵轉(zhuǎn)型，打造最具價值創(chuàng)造力的銀行
為提升服務(wù)能力和服務(wù)效率，建設(shè)銀行亟須加快內(nèi)涵轉(zhuǎn)型步伐，進一步完善資源配置機制、風險定價機制和激勵約束機制。優(yōu)化全額資金計價機制，建立全集團統(tǒng)一的資金中心，將全額資金計價機制延伸到海外機構(gòu)、子公司，總行根據(jù)每筆資金來源運用的重定價期限和現(xiàn)金流特征匹配轉(zhuǎn)移價格；加強轉(zhuǎn)移價格與市場利率的銜接，提高轉(zhuǎn)移價格的敏感度，發(fā)揮轉(zhuǎn)移價格“看不見的手”的作用，有效引導經(jīng)營單位的經(jīng)營行為。改進管理會計，擴大成本、盈利的計量維度，合理匹配不同維度對應(yīng)的責任業(yè)績和成本投入，有效落實經(jīng)營主體責任，提高基于價值鏈的投入產(chǎn)出分析能力，為決策層提供及時準確的決策信息；全面實施經(jīng)濟資本管理，將經(jīng)濟資本應(yīng)用于風險偏好和風險戰(zhàn)略、計劃預(yù)算、資源配置、風險定價、信貸決策、績效評估等經(jīng)營和管理過程，提高全行資本使用效率和回報水平；健全風險定價管理體系，適應(yīng)利率市場化，進一步明確定價策略，優(yōu)化定價模型，強化授權(quán)約束，建立以客戶為中心、以市場為導向的風險定價管理機制和體系，提升核心競爭力；完善以經(jīng)濟增加值為核心的激勵約束機制，充分體現(xiàn)風險約束和價值創(chuàng)造的經(jīng)營導向。
更多財稅咨詢、上市輔導、財務(wù)培訓請關(guān)注理臣咨詢官網(wǎng) 素材來源：部分文字/圖片來自互聯(lián)網(wǎng)，無法核實真實出處。由理臣咨詢整理發(fā)布，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除處理。
400-835-0088
