xx銀行x自治區(qū)分行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理辦法實施細(xì)則第一章 總則第一條 為規(guī)范業(yè)務(wù)運作，積極推進我行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的開展，充分發(fā)揮常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺作用，實現(xiàn)鞏固客戶關(guān)系、綜合營銷優(yōu)質(zhì)客戶、提升我行服務(wù)水平和競爭能力的目標(biāo)常年財務(wù)顧問的基本業(yè)務(wù)檔案，根據(jù)《xx銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)指引（試行）》和《xx銀行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)章制度，特制定本實施細(xì)則。第二條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指x銀行憑借專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、人力及金融資源，利用x銀行網(wǎng)絡(luò)、電話、傳真等多種渠道，通過書面報告、會議、專題培訓(xùn)等方式，為客戶提供的經(jīng)濟金融信息發(fā)布、金融（財務(wù)）咨詢、財務(wù)分析、金融（財務(wù)）專題培訓(xùn)、顧問支持等方面的標(biāo)準(zhǔn)化、日?；呢攧?wù)顧問服務(wù)。 第三條 開展常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的基本原則。（一）參考性原則。為了幫助企業(yè)實現(xiàn)低成本融資、高收益理財、規(guī)范財務(wù)管理等目的，我行從財務(wù)顧問的角度提供相關(guān)信息、咨詢、分析、培訓(xùn)等增值服務(wù)。我行的服務(wù)只供企業(yè)在經(jīng)營管理和決策中參考，不代替客戶決策、不強制客戶采納、不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任和法律后果。（二）效益性原則。各級行為企業(yè)提供常年財務(wù)顧問服務(wù)原則上均應(yīng)收費，可綜合考慮客戶為我行帶來的綜合收益，靈活上下浮動收費費率或減免，在為優(yōu)質(zhì)客戶創(chuàng)造最大化價值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)我行收益的最大化。
（三）規(guī)范性原則。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)要遵循規(guī)范發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營的基本原則，要堅持“內(nèi)控先行”，正確處理好發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系，處理好服務(wù)質(zhì)量數(shù)量與收費標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系，先規(guī)范后發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展，嚴(yán)控風(fēng)險、穩(wěn)步推進，增強發(fā)展后勁。第二章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容第四條 各級行可以針對不同客戶提供不同的具體服務(wù)內(nèi)容，我行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容可概括為“5+N”，其中“5”是指相關(guān)政策發(fā)布分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布、金融（財務(wù)）咨詢、財務(wù)分析、金融（財務(wù)）專題培訓(xùn)、顧問支持，“N”是指根據(jù)客戶需要和各級行實際情況，為客戶提供的其他常年財務(wù)顧問服務(wù)。第五條 相關(guān)政策發(fā)布分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布是指向企業(yè)提供包括但不限于經(jīng)濟、金融、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)等國家宏觀政策以及金融市場行情、金融新產(chǎn)品信息等。第六條 金融（財務(wù)）咨詢是指接受企業(yè)財務(wù)管理、投融資、理財?shù)确矫娴臎Q策咨詢，提供相關(guān)政策及財務(wù)、金融產(chǎn)品運作等方面的專業(yè)意見或報告。第七條 財務(wù)分析是指在協(xié)議期內(nèi)定期向企業(yè)提供常規(guī)財務(wù)分析報告?？山Y(jié)合我行對企業(yè)信用等級評定、統(tǒng)一授信綜合評價、項目貸款評估、貸后管理報告等相關(guān)材料中的分析和要求，對企業(yè)的財務(wù)狀況進行分析和評價、向企業(yè)提出專業(yè)意見和建議，促使企業(yè)能夠得到金融機構(gòu)及投資者的認(rèn)可。
第八條 金融（財務(wù)）專題培訓(xùn)是指每年定期組織企業(yè)參加專題培訓(xùn)、論壇或研討，內(nèi)容包括但不限于經(jīng)濟、金融、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策分析、市場熱點介紹及我行金融新產(chǎn)品介紹等。第九條 顧問支持是指向企業(yè)提供符合常年財務(wù)顧問身份的顧問支持服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括但不限于：幫助企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本、規(guī)范財務(wù)管理、協(xié)助企業(yè)就重大財務(wù)管理事項進行決策；憑借我行與政府有關(guān)部門、中介機構(gòu)以及眾多優(yōu)質(zhì)客戶的良好關(guān)系，協(xié)助企業(yè)與人行、財政、工商、稅務(wù)、證券、保險等部門溝通；幫助企業(yè)選擇中介機構(gòu)和業(yè)務(wù)合作伙伴等。第十條 其它常年財務(wù)顧問服務(wù)內(nèi)容。各行可根據(jù)客戶具體需要和各級行實際情況，提供多種形式和內(nèi)容的常年財務(wù)顧問服務(wù)。通過規(guī)范化、日常化、大眾化、創(chuàng)新化的常年財務(wù)顧問服務(wù)，充分發(fā)揮金融機構(gòu)的行業(yè)優(yōu)勢與專業(yè)優(yōu)勢，與客戶建立起一種新型的銀企合作關(guān)系，從而進一步鞏固客戶關(guān)系，為專項財務(wù)顧問業(yè)務(wù)開展奠定基礎(chǔ)。第三章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的機構(gòu)與職責(zé)第十一條 符合下述條件的二級分行、支行可以開展常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：（一）具備有常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求的客戶；（二）設(shè)置了專門機構(gòu)或?qū)ｉT崗位，并配有至少一名專兼職從事常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理；（三）具備較高的業(yè)務(wù)管理水平和較強的風(fēng)險控制能力。
第十二條 各級行可參照如下分工開展常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。區(qū)分行、二級分行：常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、審批與計劃的制定；常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的信息整合與發(fā)布；根據(jù)需求向經(jīng)營行提供業(yè)務(wù)支持；負(fù)責(zé)履行業(yè)務(wù)開辦時的報批或備案手續(xù)。支行：負(fù)責(zé)常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的營銷、受理與具體運作；根據(jù)簽訂的服務(wù)協(xié)議向企業(yè)提供常年財務(wù)顧問服務(wù)；及時上報客戶需求；視客戶需求及服務(wù)難易程度向上一級行提出業(yè)務(wù)支持申請。第十三條 部門職責(zé)與分工。（一）業(yè)務(wù)運作部門。各級行客戶部門（或產(chǎn)品部門）根據(jù)我行現(xiàn)行的內(nèi)部分層級營銷管理體系的要求，負(fù)責(zé)本級行管理客戶的常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的營銷及具體運作。（二）技術(shù)支持及運作保障部門。房地產(chǎn)信貸、x信貸、國際業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)等部門負(fù)責(zé)提供相關(guān)金融產(chǎn)品及行業(yè)信息;公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信息收集、匯總、編輯、發(fā)布；會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)常年財務(wù)顧問收入的核算與入賬；科技部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品信息發(fā)布系統(tǒng)的建設(shè)與維護；法規(guī)部門負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)合作過程中涉及的法律問題進行審核。第四章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的操作流程第十四條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的基本操作流程為：客戶營銷、需求受理、業(yè)務(wù)審批（備案）、簽署協(xié)議、收費入賬、業(yè)務(wù)運作、服務(wù)跟蹤等。
第十五條 客戶營銷。各級行客戶部門根據(jù)分層級營銷管理要求，負(fù)責(zé)對本級行管理客戶開展?fàn)I銷，對重點客戶與重點項目，總行、區(qū)分行可直接參與聯(lián)動營銷。第十六條 需求受理。各級行客戶部門均可受理客戶常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求。第十七條 業(yè)務(wù)審批（備案）。為規(guī)范操作、防范風(fēng)險，避免服務(wù)質(zhì)量與收入嚴(yán)重不符等現(xiàn)象發(fā)生，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)實施分層次審批、備案制。具體業(yè)務(wù)操作流程為：（一）常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)單客戶單筆收入金額在50萬（含）以內(nèi)的：由支行客戶經(jīng)理就服務(wù)方案初步與客戶進行溝通，并制定《常年財務(wù)顧問服務(wù)方案》，報支行客戶部門負(fù)責(zé)人同意后，填寫《常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)審批（備案）表》（附件三），報支行行長或經(jīng)授權(quán)的分管副行長審批。審批通過后，報二級分行公司客戶部備案。（二）常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)單客戶單筆收入金額超過50萬（不含）的：由支行客戶經(jīng)理就服務(wù)內(nèi)容初步與客戶進行溝通，并制定《常年財務(wù)顧問服務(wù)方案》，將該方案提交二級分行公司客戶部門進行進一步補充完善，所形成的《常年財務(wù)服務(wù)方案》報二級分行公司客戶部門負(fù)責(zé)人同意后，填寫《常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)審批（報備）表》(附件三)，報二級分行行長或經(jīng)授權(quán)的分管副行長審批。審批通過后，報區(qū)分行公司業(yè)務(wù)處備案。
第十八條 簽署協(xié)議。各行要與客戶簽署《xx銀行x自治區(qū)分行常年財務(wù)顧問協(xié)議（示范文本）》（見附件一），如客戶要求簽署非標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，則需要按總行《合同文本管理辦法》相關(guān)規(guī)定進行法律審查。常年財務(wù)顧問協(xié)議應(yīng)包括服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式、雙方的權(quán)利及義務(wù)、收費價格、收費方式、協(xié)議期限、違約處理、保密條款等主要內(nèi)容，簽訂協(xié)議需注意服務(wù)范圍不能超越我行能力和法律、行政法規(guī)的許可。第十九條 業(yè)務(wù)運作。客戶部門簽訂協(xié)議后，可根據(jù)協(xié)議規(guī)定的內(nèi)容，直接提供財務(wù)顧問服務(wù)；在服務(wù)提供過程中常年財務(wù)顧問的基本業(yè)務(wù)檔案，如需獲得技術(shù)支持或幫助，可向上一級對應(yīng)的客戶部門提出提供運作支持的申請，由上級行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)或共同運作。所提供的服務(wù)內(nèi)容要有服務(wù)記錄，服務(wù)質(zhì)量要與收費相匹配。第二十條 收費入賬。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)服務(wù)收費按照協(xié)議簽訂的收費價格和收費方式收取，由經(jīng)營行按規(guī)定科目入賬，同時，出具合規(guī)收費憑證。第二十一條 服務(wù)跟蹤。對客戶的服務(wù)要做好服務(wù)記錄（附件4），適時取得提供服務(wù)的回執(zhí)，同時，做好跟蹤服務(wù)調(diào)查。跟蹤調(diào)查內(nèi)
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